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面對建筑行業(yè)層出不窮的質(zhì)量問題以及高投訴率，各路廠家紛紛出招。近兩年，為產(chǎn)品或工程投保成為部品企業(yè)試圖擺脫質(zhì)量困境的一招。

　　中國房地產(chǎn)報(bào)記者了解，為產(chǎn)品投保的企業(yè)有南京紅寶麗新材料有限公司（以下簡稱“紅寶麗”），深圳市卓寶科技股份有限公司（以下簡稱“卓寶”）和唐山德生防水股份有限公司(以下簡稱“德生防水”)則和保險(xiǎn)公司合作推出了防水工程質(zhì)量險(xiǎn)。

　　在不規(guī)范的中國部品行業(yè)，無底線低價(jià)競爭導(dǎo)致以次充好，假冒偽劣產(chǎn)品叢生，產(chǎn)品質(zhì)量問題層出不窮，保險(xiǎn)制度被視為一種有效的管控手段。

　　但是，對于承保的保險(xiǎn)公司而言，并非每個(gè)企業(yè)都有資格為產(chǎn)品或工程投保，而對企業(yè)而言，投保也許意味著需要具有“壯士斷腕”的勇氣。

　　部品業(yè)遇上保險(xiǎn)

　　近年來，在建筑外墻保溫行業(yè)干了13年的韋華似乎有些“不務(wù)正業(yè)”。這位紅寶麗總經(jīng)理花了大量時(shí)間研究保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　在接受中國房地產(chǎn)報(bào)記者采訪時(shí)，他對保險(xiǎn)如數(shù)家珍：“國外建筑保溫市場多是利用商業(yè)化手段來管控品質(zhì)，如采用保險(xiǎn)制來保證產(chǎn)品質(zhì)量以及避免因產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)問題而導(dǎo)致重大損失。”言語間無不流露出對保險(xiǎn)制度的期許和贊同。

　　正是這種贊同，使紅寶麗成為國內(nèi)聚氨酯建筑保溫行業(yè)第一個(gè)為產(chǎn)品投保的企業(yè)。2012年底，該公司聯(lián)手中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（PICC，以下簡稱“中國人保”）為紅寶麗難燃型硬泡聚氨酯復(fù)合保溫板投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。

　　與韋華志同道合，青睞保險(xiǎn)制度的還有來自“三高”——高水平、高驗(yàn)收、高滲漏的防水行業(yè)的先鋒人物，卓寶董事長鄒先華就是其中一位。

　　2014年4月23日，鄒先華與太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（深圳分公司）簽訂了《建筑工程材料保證保險(xiǎn)及產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)協(xié)議書》，推出了防水工程質(zhì)量險(xiǎn)，這是中國防水行業(yè)內(nèi)首個(gè)由防水制造企業(yè)為建筑工程材料質(zhì)量投保的險(xiǎn)種。

　　同年年底，德生防水緊隨卓寶之后，成功為公司承接的工程投保，工程保修、包賠，保險(xiǎn)的起賠點(diǎn)是一萬元。

　　與紅寶麗單一只保產(chǎn)品質(zhì)量的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)不同，卓寶和德生的防水工程質(zhì)量保險(xiǎn)不僅保產(chǎn)品質(zhì)量，還保工程質(zhì)量，并作出承諾：一旦滲漏，雙倍賠償——按照滲漏點(diǎn)所在的風(fēng)險(xiǎn)單元面積乘以該風(fēng)險(xiǎn)單元防水工程承包單價(jià)的兩倍進(jìn)行賠付。

　　一位防水行業(yè)資深人士認(rèn)為，防水工程質(zhì)量險(xiǎn)更考驗(yàn)企業(yè)，不僅要把好產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)，還要把好整個(gè)工程關(guān)，包括防水工程設(shè)計(jì)、材料生產(chǎn)、施工質(zhì)量管理、工程維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)保障等各個(gè)環(huán)節(jié)。但防水工程質(zhì)量險(xiǎn)也被視為更好解決我國建筑滲漏率極高這一行業(yè)頑疾的良藥。

　　并非想投就能投

　　中國聚氨酯工業(yè)協(xié)會秘書長朱長春早幾年就在業(yè)內(nèi)呼吁推行保險(xiǎn)制度，他的同道中人是中國建筑防水協(xié)會理事長朱冬青，在后者看來，歐美日等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)出現(xiàn)建筑滲漏的概率極低，一個(gè)關(guān)鍵原因就在于這些國家和地區(qū)普遍推行防水工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)制度。根據(jù)這一強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)，建筑一旦出現(xiàn)滲漏，首先由保險(xiǎn)公司先行賠付，包括承擔(dān)維修費(fèi)用和因滲漏造成的財(cái)產(chǎn)損失，然后保險(xiǎn)公司將按出險(xiǎn)狀況大幅調(diào)高防水工程公司保費(fèi)，這意味著企業(yè)將為此承擔(dān)高昂的保費(fèi)和其他成本風(fēng)險(xiǎn)。

　　但朱冬青不得不承認(rèn)，國內(nèi)的保險(xiǎn)公司真要為防水行業(yè)創(chuàng)立防水工程質(zhì)量險(xiǎn)，仍欠缺很多條件。比如，中國沒有專業(yè)的評級機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司無法為不同防水企業(yè)確定不同的保費(fèi)等級。

　　卓寶投保之前，因?yàn)閲鴥?nèi)沒有這個(gè)險(xiǎn)種，太平財(cái)險(xiǎn)與卓寶雙方經(jīng)過了幾輪探討后，又借鑒了國外相關(guān)險(xiǎn)種，才最后共同研發(fā)出來防水工程質(zhì)量險(xiǎn)。

　　紅寶麗投保的過程也并非一帆風(fēng)順。2012年年初，該公司就開始醞釀給新研發(fā)的難燃型硬泡聚氨酯復(fù)合保溫板投保險(xiǎn)，并于同年4月份開始向中國人保南京分公司遞交了保險(xiǎn)申請，經(jīng)由分公司再遞交到總部評估與審核，這個(gè)過程大概花了五六個(gè)月時(shí)間。

　　當(dāng)時(shí)，以嚴(yán)謹(jǐn)著稱的中國人保對紅寶麗提出投保硬性指標(biāo)：一是要滿足人保產(chǎn)品質(zhì)量險(xiǎn)的要求；二是企業(yè)的誠信度要高；三是產(chǎn)品質(zhì)量控制要達(dá)標(biāo)；四是產(chǎn)品質(zhì)量要有窗口火試驗(yàn)報(bào)告等。

　　不過，紅寶麗可謂是有備而來，這些條件都一一滿足。但不久以后，韋華發(fā)現(xiàn)，公司和中國人保進(jìn)入了另一個(gè)磨合期，在費(fèi)率和金額的問題上，雙方洽談了幾個(gè)月。直到2012年10月份，他終于得到中國人保口頭同意紅寶麗難燃型聚氨酯保溫板材的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)投保要求，而正式簽訂合同的日期，則已經(jīng)是2013年7月25日。

　　負(fù)責(zé)紅寶麗產(chǎn)品險(xiǎn)保單的中國人保江蘇省南京市分公司責(zé)任信用保證部工作人員張菊芳稱，一般投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的有兩種情況，一是主動找到保險(xiǎn)公司，二是保險(xiǎn)公司上門推介，“但我們不會為公司運(yùn)營管理狀況很差或產(chǎn)品本身有問題的廠家承保，最起碼中國人保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)績要實(shí)現(xiàn)總體不虧損”。

　　紅寶麗能夠成功投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，與其此前與中國人保有很多業(yè)務(wù)交集也有關(guān)，該公司此前曾在中國人保投了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人員保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司對其經(jīng)營狀況、實(shí)力水平等多方面有基礎(chǔ)了解。

　　對于德生防水董事長李德生而言，投保防水工程險(xiǎn)則更像是“壯士斷腕”之舉。為了成功投保，他不但承諾不生產(chǎn)非標(biāo)產(chǎn)品，還把規(guī)范允許的行標(biāo)料給砍掉了，這一砍就砍掉了一兩億元的產(chǎn)值。“讓保險(xiǎn)公司上了保險(xiǎn)，要是稀里嘩啦地漏，那就爬得越高摔得越疼，假如全部工程都失敗了，企業(yè)就萬劫不復(fù)了。所以一定要從原材料這個(gè)源頭開始確保能生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，進(jìn)而保證防水工程質(zhì)量。”

　　即使如此，保險(xiǎn)公司依然是在經(jīng)過半年調(diào)研，對企業(yè)有所了解，也了解了工程項(xiàng)目的效果、客戶的反饋后，才把調(diào)研結(jié)果上報(bào)。在此期間，雙方還展開了一輪又一輪論證，敲定了很多細(xì)節(jié)，保險(xiǎn)公司才確定給德生防水投保。

　　中國房地產(chǎn)報(bào)記者了解到，在整個(gè)部品行業(yè)中，投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)以及工程質(zhì)量險(xiǎn)的企業(yè)還只是少數(shù)，除紅寶麗、卓寶、德生防水、太陽雨、邁能高科外，目前僅有門窗、衛(wèi)浴、防水、地板等行業(yè)的個(gè)別廠家給產(chǎn)品買了保險(xiǎn)。

　　原因在于，就像上面提到的，產(chǎn)品險(xiǎn)和工程險(xiǎn)并非想投就能投，北京某知名保溫材料企業(yè)，就花了10年時(shí)間試圖投產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，卻始終未果。另一方面，張菊芳分析，由于我國沒有強(qiáng)制政策要求企業(yè)投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，甚至連產(chǎn)品責(zé)任法都沒有，造成建筑部品企業(yè)投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)微乎其微的現(xiàn)狀。

　　不過，目前已經(jīng)有地方政府開始格外青睞投保的建筑部品產(chǎn)品。如《天津市建筑節(jié)約能源條例》第二十五條規(guī)定，鼓勵建設(shè)單位、施工單位優(yōu)先使用辦理產(chǎn)品保險(xiǎn)的建筑節(jié)能材料和設(shè)備。

來源：中國房地產(chǎn)報(bào)